Bankflöde
För redovisningsbyråer

Ge klienten svaret innan pengarna tar slut.

Byrån ser klientens historik. Bankflöde lägger till nästa 90 dagar: förväntat saldo dag för dag, vilka poster som pressar likviditeten och vilka åtgärder som faktiskt förändrar utfallet – per klientföretag, i samma inloggning.
Kom igång Logga in

14 dagar gratis. Därefter 749 kr/mån exkl. moms för 1 företag. Avsluta när du vill.

Från klientens underlag till ett beslut byrån kan stå för

  1. 01

    Klientens underlag samlas in

    Kundfakturor, leverantörsfakturor, löner, skatt och moms samt faktisk dagsförsäljning läses in från bokföringen, kassasystemet eller fil. Byrån behöver inte bygga om något i klientens system.

  2. 02

    Prognosen räknas fram

    Från klientens registrerade banksaldo räknas förväntat saldo fram dag för dag, upp till 90 dagar framåt. Kända betalningar hålls åtskilda från prognostiserade flöden.

  3. 03

    Riskperioder identifieras

    Perioder där saldot går under målbufferten eller krediten pekas ut med datum, belopp och de poster som driver perioden.

  4. 04

    Rådgivningen blir konkret

    I stället för att konstatera att likviditeten blir pressad kan byrån visa alternativa handlingsplaner med kapitalbehov, effekt på lägsta saldo och avvägningar.

Vad byrån får

  • Flera klientföretag i samma inloggning

    Varje klientföretag är en egen arbetsyta med egen data. Byrån byter företag i menyn utan att logga ut, och data blandas aldrig mellan klienter.

  • Proaktiv i stället för efterhand

    Bokslut och rapporter beskriver det som redan hänt. Prognosen visar när pengarna tar slut – med tid kvar att göra något åt det.

  • Samma underlag som klienten ser

    Byrå och klient tittar på samma siffror och samma källor. Diskussionen handlar om beslutet, inte om vems kalkylblad som gäller.

  • Spårbara belopp

    Varje post i prognosen går att härleda till faktura, lönekörning, skattepost eller försäljningsdag. Det håller för en granskande fråga.

  • Prognos mot utfall

    Prognoser sparas innan utfallet är känt och jämförs sedan med verkligheten. Byrån kan visa hur väl tidigare bedömningar höll.

  • Behörighet per företag

    Åtkomst styrs per företag och kontrolleras på servern. Medarbetare ser bara de klienter de är behöriga till.

Så ser ett rådgivningsläge ut

Exemplet nedan är en koncern med tre verksamhetsenheter. Underlaget är detsamma i alla tre planer – skillnaden ligger i vad klienten är beredd att göra: flytta betalningar, låna eller en kombination.

Tre vägar ur samma likviditetsunderskott
Exempeldata
Utgångsläge · 30 dagar
Utgående saldo 14 sep
1 840 000 kr
Inbetalningar i perioden
+5 420 000 kr
Utbetalningar i perioden
−6 576 000 kr
Saldo 14 okt
684 000 kr
Lägsta prognostiserade saldo · 25 sep
−212 000 kr
Målbuffert
400 000 kr
Krävd förbättring i lägsta punkten
612 000 kr
Vad som driver perioden 22–26 sep
  • Löner, tre enheter−1 284 000 kr
    25 sep
  • Arbetsgivaravgift och preliminärskatt−412 000 kr
    26 sep
  • Moms−486 000 kr
    26 sep
  • Leverantörsfakturor−742 000 kr
    22–25 sep
  • Kundinbetalningar+1 180 000 kr
    22–25 sep
  • Kort- och kontantförsäljning+640 000 kr
    22–25 sep
Plan A – betalningsoptimeringRekommenderad
  • Flytta leverantörsbetalningar om 742 000 kr från 22–25 sep till 2 okt.
  • Ingen lönepost, skatt eller moms berörs – de ligger kvar på sina datum.
Lägsta saldo efter planen
+530 000 kr
Externt kapitalbehov
0 kr
Kritiska dagar kvar
0 dagar under målbufferten
Uppskjuten exponering
742 000 kr uppskjutet i 7 dagar

Förutsätter 30 dagars leverantörsvillkor och att ingen av posterna redan är förfallen. 2 okt går saldot från 1 420 000 kr till 678 000 kr och ligger kvar över bufferten.

Plan B – balanseradDelad belastning
  • Flytta 380 000 kr i lågriskbetalningar högst 14 dagar.
  • Komplettera med 250 000 kr från checkkrediten senast 24 sep.
Lägsta saldo efter planen
+418 000 kr
Externt kapitalbehov
250 000 kr
Kritiska dagar kvar
0 dagar under målbufferten
Uppskjuten exponering
380 000 kr uppskjutet i 14 dagar

Mindre påverkan på leverantörsrelationer än Plan A, men kräver att krediten finns tillgänglig och medför räntekostnad.

Plan C – likviditet och marginalInga flyttade betalningar
  • Tillför 620 000 kr senast 24 sep via checkkredit eller ägartillskott.
  • Samtliga betalningar behålls på ursprungliga datum.
Lägsta saldo efter planen
+408 000 kr
Externt kapitalbehov
620 000 kr
Kritiska dagar kvar
0 dagar under målbufferten
Uppskjuten exponering
0 kr uppskjutet

Minsta beroende av leverantörer och kunder, men högsta kapitalbehov och därmed högsta finansieringskostnad.

Rangordningen följer produktens egen logik: planer som håller hela horisonten värderas först, och bland dem väljs den som klarar perioden utan externt kapital. Därför är Plan A rekommenderad här – inte för att den flyttar mest, utan för att den når målbufferten utan finansiering. En flyttad betalning är en tidsförskjutning; skulden ligger kvar och belastar den nya betalningsdagen.

Vanliga frågor

Kan byrån hantera flera klientföretag?
Ja. Varje klientföretag är en separat arbetsyta i samma inloggning. En företagslicens gäller per verkligt företag; flera verksamhetsenheter och användare inom samma företag ingår.
Vad kostar det för flera företag?
Prissättningen utgår från antal företagslicenser: 1, 2, 3 eller 5 företag. Från 6 företag lämnas offert. Priserna finns på prissidan.
Kan Bankflöde bokföra eller betala?
Nej. Bankflöde är ett planerings- och beslutsstöd. Integrationerna läser underlag – de utför inga betalningar och ändrar inget i bokföringen.
Behöver klienten en bankkoppling?
Nej. Banksaldot registreras i tjänsten och prognosen räknar därifrån framåt. Automatisk bankkoppling är under utveckling och marknadsförs inte som tillgänglig.
Vem äger klientens data?
Klientföretaget. Behandlingen regleras i personuppgiftsbiträdesavtalet, och de underbiträden som används redovisas öppet.

Läs vidare

Rådgivning som pekar framåt, inte bakåt.

Lägg upp ett klientföretag, läs in underlaget och se vad prognosen säger om de närmaste 90 dagarna.

Kom igång med Bankflöde Logga in

14 dagar gratis. Därefter 749 kr/mån exkl. moms för 1 företag. Avsluta när du vill.