Se när pengarna blir ett problem — innan de blir det.
Bankflöde utgår från företagets faktiska banksaldo och visar hur likviditeten utvecklas dag för dag framåt. Se när kassan pressas, vad som orsakar det och hur mycket handlingsutrymme du har kvar.
Bankflöde är för närvarande i begränsad pilot. Nya konton skapas via inbjudan.
Likviditeten faller till periodens lägsta nivå på 72 400 kr den 28 september. Nedgången drivs främst av leverantörsbetalningar och löner. Därefter återhämtas saldot till 178 000 kr när inbetalningarna överstiger utbetalningarna.
Hög omsättning betyder inte att det finns pengar när räkningarna ska betalas.
Försäljningen kan öka samtidigt som likviditeten försämras. Kundbetalningar kommer vid en tidpunkt – medan löner, skatt, moms, hyra och leverantörer ska betalas vid andra. Det avgörande är därför inte bara hur mycket företaget säljer, utan när pengarna kommer in och när de lämnar kontot.
Bankflöde visar den skillnaden dag för dag framåt.
Försäljningen är stark – men pengarna kommer in och lämnar kontot vid olika tidpunkter.
Den 25 augusti räcker pengarna inte. Kundbetalningen på 180 000 kr kommer den 30 augusti – sex dagar för sent.
Hög omsättning ≠ stark likviditet.
Du kan sälja mer än någonsin och ändå sakna pengar när löner, moms och leverantörer ska betalas..
Vinst ≠ pengar på kontot.
Företaget kan gå med vinst samtidigt som betalningarna kommer vid fel tidpunkt och pressar kassan.
Timing avgör om kassan räcker.
Bankflöde utgår från ditt faktiska banksaldo och räknar in kommande in- och utbetalningar – så du ser om pengarna räcker innan betalningarna förfaller.
Det räcker därför inte att veta hur företaget gick förra månaden. Du behöver veta vad som händer med pengarna nästa vecka, om två veckor och när nästa stora betalning kommer.
- 1Vart är saldot på väg?
- 2När blir läget kritiskt?
- 3Vad pressar kassan?
- 4Hur mycket handlingsutrymme finns kvar?
Från banksaldo idag till likviditet framåt.
Det är därför Bankflöde börjar där företagets verkliga likviditet finns: på bankkontot. Från dagens faktiska banksaldo räknas det framåt med kända betalningar och prognostiserade flöden, för att visa hur saldot förväntas utvecklas dag för dag.
Se inte bara saldot idag. Se vart det är på väg.
Räkneexempel, inte kunddata. Förväntat saldo beräknas dag för dag – inte som en månadssumma.
Bankflöde utgår från företagets faktiska banksaldo och visar hur kommande in- och utbetalningar påverkar saldot dag för dag framåt. Du ser inte bara vad företaget har på kontot idag – du ser vart saldot är på väg.
Faktiskt banksaldo
Startpunkten är det saldo som verkligen finns på kontot.
Kända framtida betalningar
Fakturor, löner, skatt, moms och återkommande kostnader med datum och belopp.
Prognostiserade flöden
Uppskattad försäljning och betalningsmönster – alltid märkta som prognos.
Allt i framtiden är inte känt. Därför skiljer Bankflöde alltid på vad som är fakta och vad som är uppskattning.
Tre steg från underlag till framförhållning.
- 1Underlag
Bygg företagets kassaflöde
Registrera aktuellt banksaldo och lägg in det du redan känner: försäljning, kundfakturor, leverantörsbetalningar, löner, skatt och återkommande kostnader. Historik kan importeras från filer och rapporter.
- 2Prognos
Se framåt
Bankflöde kombinerar kända framtida betalningar med prognostiserad försäljning och räknar fram förväntat saldo dag för dag – per enhet och för hela företaget.
- 3Beslut
Agera i tid
Se kritiska datum, förstå vilka poster som skapar pressen och jämför effekten av möjliga åtgärder innan likviditeten blir akut.
Mer än historiska rapporter.
Rapporter svarar på vad som hände. Bankflöde svarar på vad som händer härnäst.
Framtida saldo
Se förväntad likviditet dag för dag – 14 dagars överblick eller hela din valda prognosperiod, upp till 90 dagar.
Kritiska datum
Se när saldot pressas mest och när det riskerar att nå farliga nivåer.
Förklaring
Se vilka in- och utbetalningar som driver förändringen – ned till enskilda poster.
Handlingsplan
Jämför den ekonomiska effekten av möjliga åtgärder innan du genomför dem.
Flera enheter
Följ hur olika enheter och bolag bidrar till kassan, var för sig och tillsammans.
Transparent prognos
Prognosen går att granska: du ser underlaget, inte en oförklarad siffra.
Känt, prognos och referens hålls alltid åtskilt.
Bankflöde blandar aldrig ihop fakta med uppskattning. Varje siffra hör till en tydlig kategori.
Kända betalningar
Fakturor, löner och skatter med bestämda datum och belopp.
Faktisk historik
Registrerad försäljning och observerade banksaldon.
Prognos
Uppskattade framtida flöden – tydligt markerade som prognos.
Referens/budget
Frivilliga jämförelsevärden som aldrig ersätter fakta.
En prognos är en uppskattning, inte ett garanterat utfall. Därför visar Bankflöde vad prognosen bygger på och hur säkert underlaget är.
Hela kassaflödet på ett ställe.
Exempel på hur en företagsvy kan se ut. Siffrorna nedan är exempeldata.
- Saldo idag
Kommer från registrerat eller importerat banksaldo.
- Lägsta prognostiserade saldo
Punkten där kassan är mest pressad.
- Framtida betalningar
Kända utflöden som löner, skatt, hyra och leverantörer.
- Prognosunderlag
Vilken historik och vilka antaganden prognosen vilar på.
- Åtgärder
Möjliga steg och deras effekt på det framtida saldot.
Säkerhet från grunden.
Vi beskriver bara det som faktiskt är implementerat.
Konto med verifierad inloggning
Åtkomst kräver inloggat konto med lösenordskrav och e-postverifiering.
Isolering per företag
Data är åtskild per företag och användare på databasnivå, inte bara i gränssnittet.
Serverlagring med behörighetskontroll
Finansiella uppgifter lagras på servern och läses bara ut till behörigt konto.
GDPR-verktyg i appen
Du kan exportera dina personuppgifter och radera ditt konto med tillhörande data.
Spårbara importer
Varje import kan granskas och ångras – inget skrivs in utan underlag.
Betalning hos betalleverantör
Kortuppgifter hanteras av vår betalleverantör och lagras aldrig i Bankflöde.
Se problemet innan det syns på kontot.
Se hur företagets likviditet utvecklas framåt och upptäck kritiska perioder innan de blir ett problem.
Bankflöde är för närvarande i begränsad pilot. Nya konton skapas via inbjudan.